即使你上的是全险，仍会碰到很多情况是不在商业险理赔范围之内的。
6种你或许根本想不到的“保险不赔”的情况，希望车友们能在开车时多一份小心
一、改装车的不赔
案例：20岁出头的小李是位汽车改装的发烧友。不久前，家里给刚刚上班的小李买的一辆睿翼轿车，他便迫不及待地开到哥们儿的汽车改装店，在车子前后保险杠的位置都加装包围。新车开了刚俩月，一天晚上，小李在一家饭店门前停车时，车头不慎撞上门前的石阶，前杠部分几乎被撞掉。
小李当时就向保险公司报案，称自己因驾驶不当撞车前杠。保险公司的接线员表示，该事故不需要定损人员查勘现场，只需小李自行前往定损即可。
第二天，小李将自己这辆“掉下巴”的新车开到定损中心，工作人员看撞掉的前杠却表示：由于车损的部位并非机动车出厂时的原有设备，因此保险公司不予赔偿。
点评：车辆新增设备必须单独投保
车辆损失险不包括新增设备的损失。新增设备，是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。如：前后的包围、扰流板、尾翼、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等等。
也就是说，只要是新车出厂配置没有的、车主自行安装的设备，均不在车损险的正常理赔范围之内。
但是，车主可以通过投保其他附加险的办法来弥补，如投保“新增设备损失险”，保险公司就可以对新增设备的损失予以赔偿。
需要注意的是，如果您改装的不仅是外观部分，而是将车辆的动力、排气系统等部分都进行改装，保险公司可能以“高风险”为由拒绝为您办理保险。
二、拉黑活的不赔
案例：今年年初的一天晚上，张先生载了4名乘客回通州，并以每人20元的价格收取费用。
由于积雪路滑，张先生的车在过弯时突然失控，撞向路边的电线杆。车上4名乘客中，后排的3名乘客均未受伤，但坐在副驾驶位置上的先生却发生小腿部骨折。
事故发生后，车主张先生第一时间通知保险公司，得知有人员受伤，保险公司的定损人员连夜赶到事故现场向医院了解情况，
在得知张先生向所载乘客收取搭车费用后，保险公司的工作人员表示：张先生这种情况属于利用被保险机动车从事违法活动，保险公司有权拒赔。
点评：变更车辆用途，保险公司有权拒赔据了解，拉黑活，做收费的顺风车等行为均属于变更车辆用途的行为。
车主在未通知保险公司的情况下，私自变更车辆使用性质，属于违反合同约定，保险公司有权拒绝承担赔偿责任。
按规定，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。而非营业用汽车指不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车。如果车主改变了用途等事项，应该立即通知保险公司，以便保险公司进行登记评估损失。
三、发动机涉水操作不当的不赔
案例：去年春夏，广东地区遭受了连续暴雨的袭击，家住广州的车主魏女士就遭遇爱车被淹的经历。
时，魏女士正在驾驶车辆，行驶到一处深槽路段时，深洼地段的雨水已经淹没到车子前机盖的位置。
魏女士心里一慌，脚下发软，车子突然就熄火。当时，魏女士的车陷在雨水中，没法打开门，车上又没有同行的人能帮她推车。魏女士只重新打火，结果，不仅车子没能被发动，发动机还因“呛”进雨水导致损坏。
魏女士向保险公司报案，但该公司表示，他们只对非发动机的其他损失承担责任，但发动机涉水造成的损失，则不在赔偿范围之内。
点评：如有需要应投保“发动机特别损失险”
一般情况下，只要车辆没有单独投保“发动机特别损失险”，保险公司则可对发动机进水时遭到的损失免责。但是，若车主购买发动机特别损失险附加险，就算是发动机在水浸时受损，也可以由保险公司埋单。但车主必须注意，在严重浸水情况下，千万不要强行启动发动机，应该在第一现场向承保的保险公司报案，由专业人士到现场施救。
四、单刮了轮毂的不赔
案例：去年3月，成都车主张先生倒车时不慎将右前轮与花台前的砖块“亲密接触”一下，下车一看，汽车轮毂刮花。张先生投保时买车损险，可当他向保险公司报案后，保险公司的定损结果是不赔。
点评：轮胎及轮毂单独或同时损坏不赔
保险合同责任免除中明确规定，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损指未发生被保险机动车其他部位的损，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
五、事故发生后自行修理的不赔
案例：马先生驾车时，因并线与另一位车主的车发生了剐蹭。事故发生后，双方一致认定是马先生的全责，俩人拨打保险公司电话报案，并填写“交通事故责任认定快速处理书”。
随后，马先生与被剐蹭的车主一起来到修理厂修车，三天后，马先生拿修理厂开具的4800元的修车发票找到保险公司索赔，却被拒赔。
保险公司的工作人员表示，未经保险公司查勘定损，擅自修车，造成保险公司无法核定损失的情况下，属于拒赔范围。
点评：自行定损无效
保险公司说算因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式费用。
否则，保险人有权重新核定;无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
六、车辆未年检的不赔
案例：蔡女士2009年1月购买了一辆轿车。今年2月，蔡女士在高速公路行驶过程中不慎撞上路中的隔离护栏，交警认定此起事故为单方责任，蔡女士要自己修车并赔偿护栏。
但蔡女士的保险公司在接到其报案后表示，由于其没有在今年1月份进行验车，故不能承担保险责任。
点评：未年检车辆视为不合格车辆，每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。
根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上保险也没有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。